Melhores cartões sem anuidade em 2026: 8 opções e como escolher
Nubank, Inter, C6 Bank, PagBank e outras instituições oferecem cartões sem cobrança anual, mas pontos, cashback e limite de crédito variam conforme o produto e o perfil do cliente
Não pagar anuidade ajuda a reduzir o custo de manter um cartão de crédito, mas essa vantagem, sozinha, não é suficiente para definir qual é a melhor opção. Programa de pontos, cashback, qualidade do aplicativo, facilidade para formar limite e tarifas por outros serviços também devem entrar na comparação.
Em 2026, há cartões que não cobram anuidade de forma permanente, produtos cuja isenção depende de uma condição e versões gratuitas que reservam seus melhores benefícios para planos pagos. Por isso, antes de solicitar, é importante separar o que está incluído sem custo daquilo que exige assinatura, gasto mínimo ou investimento.
Para este guia, a GranAlta consultou páginas e centrais de ajuda das próprias instituições. As condições foram verificadas em agosto de 2026 e podem ser alteradas. A emissão e a liberação de limite estão sujeitas à análise de crédito de cada empresa.
Resumo: qual cartão sem anuidade combina com cada perfil?
| Cartão | Anuidade | Principal destaque | Ponto de atenção |
|---|---|---|---|
| Nubank Mastercard | R$ 0 | Aplicativo simples e controle do limite | Cartão básico não oferece cashback automático |
| Inter Gold | R$ 0 | Pontos Loop com diferentes formas de resgate | Acúmulo inicial é de 1 ponto a cada R$ 10 |
| C6 Mastercard | R$ 0 | Pontos que não expiram | Pontuação básica é baixa; aceleradores são pagos |
| PagBank | R$ 0 | Limite garantido por saldo ou CDB | Parte da oferta depende de dinheiro reservado ou investido |
| PicPay Card Gold | R$ 0 | Cofrinho que rende e pode virar limite | Versão gratuita não oferece cashback nas compras |
| Mercado Pago Visa | R$ 0 | Vantagens no ecossistema Mercado Livre | Cashback e parcelamento dependem das condições da oferta |
| Neon Visa | R$ 0 | Cartão simples e controle pelo aplicativo | Cashback de 0,5% exige plano de R$ 4,90 ao mês |
| Digio Visa Gold | R$ 0 para novas contratações | Benefícios da categoria Visa Gold | Regra é diferente para clientes antigos |
1. Nubank Mastercard: melhor para quem busca simplicidade
O cartão Nubank continua sendo uma alternativa direta para quem deseja evitar anuidade e administrar praticamente tudo pelo celular. O aplicativo permite acompanhar compras, controlar o limite, alterar o vencimento, gerar cartões virtuais e antecipar parcelas.
Outro recurso é o Nu Limite Garantido, pelo qual parte do dinheiro guardado em uma Caixinha pode ser transformada em limite. A ferramenta pode ser útil para quem recebeu um limite pequeno ou pretende construir histórico com a instituição.
É importante não confundir o cartão convencional com produtos e planos de outras categorias do Nubank. O cartão básico sem anuidade não promete cashback automático em todas as compras. Benefícios desse tipo podem estar vinculados a outra modalidade ou assinatura.
Indicado para: quem valoriza um aplicativo intuitivo e quer um cartão básico sem cobrança anual.
2. Inter Gold: melhor para recompensas flexíveis
O Inter Gold não cobra anuidade e participa do programa Inter Loop. Segundo o banco, o cartão acumula 1 ponto a cada R$ 10 gastos no crédito. Os pontos podem ser usados em opções como cashback, desconto na fatura, milhas, investimentos e saldo na conta global, conforme as regras do programa.
O produto também oferece cartão virtual, pagamento por aproximação, compras internacionais e compatibilidade com carteiras digitais. Para quem precisa ampliar o limite, o Inter disponibiliza alternativas em que aplicações elegíveis, como o CDB Mais Limite, são utilizadas como garantia.
A versão Gold é a porta de entrada. Categorias superiores acumulam mais pontos, mas podem exigir volume de gastos, portabilidade de salário, investimentos ou outro tipo de relacionamento.
Indicado para: quem quer começar a acumular pontos sem pagar anuidade e prefere ter diferentes opções de resgate.
3. C6 Mastercard: melhor para pontos que não expiram
O cartão C6 Mastercard é isento de anuidade e participa gratuitamente do programa Átomos. Na modalidade básica, o banco informa acúmulo de 0,05 ponto por real gasto no crédito. Os pontos não expiram e podem ser trocados por produtos, passagens, cashback ou crédito na fatura, entre outras possibilidades disponíveis no aplicativo.
A vantagem é receber alguma recompensa sem ter de pagar a anuidade do cartão. Por outro lado, a pontuação da versão básica é modesta. O C6 oferece planos para acelerar o acúmulo, mas esses planos têm cobrança própria e devem ser avaliados separadamente.
Não se deve confundir o C6 Mastercard gratuito com cartões Black ou Carbon. Nas categorias superiores, a cobrança e as regras de isenção são diferentes.
Indicado para: quem deseja pontos sem prazo de validade e aceita acumular em ritmo mais lento na versão gratuita.
4. PagBank: melhor para transformar reserva ou investimento em limite
O cartão PagBank não cobra anuidade e oferece alternativas de limite garantido. O cliente pode reservar parte do saldo da conta ou aplicar em um CDB elegível; o valor separado passa a compor o limite do cartão. Essa estrutura reduz a dependência de um limite tradicional pré-aprovado, embora exija que o consumidor mantenha dinheiro reservado ou investido.
O PagBank anuncia cashback de 1% ligado ao pagamento integral e pontual da fatura, além da devolução do IOF em compras internacionais elegíveis. Esses benefícios seguem regulamentos próprios e podem ter critérios adicionais, prazo de crédito e validade. Antes de contratar, vale conferir no aplicativo se a oferta está disponível para o seu cartão.
Indicado para: quem possui uma reserva e quer utilizá-la para formar limite sem pagar anuidade.
5. PicPay Card Gold: melhor para construir limite com o Cofrinho
O PicPay Card Gold é gratuito e não cobra anuidade. Seu principal diferencial é o Cofrinho do Cartão: o dinheiro guardado rende 102% do CDI e pode ser convertido em limite de crédito.
Esse mecanismo permite ao cliente começar com um limite apoiado pelos próprios recursos. No entanto, quando o cartão possui somente o limite do Cofrinho, algumas funções podem ficar indisponíveis, como pagamento mínimo da fatura, parcelamento de fatura, saque no crédito e cartão adicional.
A versão Gold gratuita também não oferece cashback nas compras. O benefício é associado a outras versões e condições do PicPay Card.
Indicado para: quem quer formar limite de maneira planejada enquanto mantém o valor guardado rendendo.
6. Mercado Pago Visa: melhor para quem compra no Mercado Livre
O cartão Mercado Pago Visa é anunciado sem anuidade e concentra sua proposta no ecossistema do Mercado Livre. Entre os atrativos estão o acompanhamento pelo aplicativo e a possibilidade de parcelar determinados produtos em até 18 vezes sem juros dentro da plataforma.
O Mercado Pago também divulga cashback, mas a porcentagem, as compras elegíveis e a relação com a assinatura Meli+ devem ser verificadas na oferta apresentada a cada cliente. “Sem anuidade” não significa que todas as vantagens do ecossistema sejam gratuitas ou estejam disponíveis em qualquer compra.
Indicado para: quem compra com frequência no Mercado Livre e consegue aproveitar as condições oferecidas dentro da plataforma.
7. Neon Visa: melhor para quem quer um cartão básico
O cartão de crédito Neon não cobra anuidade, permite ajuste de limite no aplicativo e oferece cartão virtual. A instituição também conta com o Viracrédito, recurso em que um investimento pode ajudar a formar limite no cartão.
Apesar de a Neon divulgar cashback de 0,5% em compras acima de R$ 1, esse benefício não faz parte gratuitamente do cartão: é necessário contratar um plano de R$ 4,90 por mês. Pelas próprias contas da instituição, o programa começa a devolver mais do que a mensalidade quando os gastos mensais chegam a aproximadamente R$ 980.
Para quem não pretende gastar esse valor, manter apenas o cartão gratuito pode ser mais econômico do que pagar pela assinatura.
Indicado para: quem busca uma opção simples ou pretende usar investimento para formar limite, sem considerar o cashback como benefício gratuito.
8. Digio Visa Gold: opção com proteções em compras
O Digio oferece cartão físico e virtual com bandeira Visa Gold, controle pelo aplicativo, pagamento por aproximação e benefícios da categoria, como proteção de compra, proteção de preço e garantia estendida, desde que sejam cumpridas as regras da Visa.
Segundo o Digio, clientes que contrataram o cartão a partir de 5 de setembro de 2024 contam com isenção total da anuidade, sujeita à elegibilidade e à análise do perfil. Para clientes anteriores a essa data, a isenção ocorre nos meses em que a fatura alcança pelo menos R$ 300; abaixo desse valor, pode haver cobrança de R$ 4,99.
Por isso, clientes antigos devem verificar a regra aplicada ao próprio contrato antes de considerar o produto totalmente gratuito.
Indicado para: novos clientes interessados nas proteções oferecidas pela bandeira Visa Gold.
Afinal, qual é o melhor cartão sem anuidade?
Não existe uma única resposta. A melhor escolha depende do uso:
- Para simplicidade e controle pelo aplicativo, o Nubank é uma alternativa equilibrada.
- Para pontos flexíveis, o Inter Gold se destaca pelas diferentes formas de resgate.
- Para pontos sem validade, o C6 Mastercard merece comparação.
- Para formar limite com dinheiro reservado ou investido, PagBank e PicPay oferecem mecanismos objetivos.
- Para compras frequentes no Mercado Livre, o cartão Mercado Pago pode concentrar vantagens.
- Para um cartão básico, Neon e Digio são opções a considerar, observadas as condições de cashback e anuidade.
O consumidor também deve comparar o banco que já utiliza. Concentrar salário, pagamentos e investimentos em uma instituição pode facilitar a gestão financeira e, em alguns casos, melhorar as ofertas disponíveis — mas não garante aprovação nem aumento de limite.
Sem anuidade não significa sem custos
A anuidade é apenas uma das possíveis cobranças. Mesmo um cartão anunciado como gratuito pode gerar despesas com:
- juros do crédito rotativo;
- parcelamento da fatura;
- atraso e encargos;
- saque na função crédito;
- emissão de segunda via em determinadas situações;
- conversão cambial e tributos em compras internacionais;
- seguros, clubes de benefícios ou planos opcionais.
Antes de pedir o cartão, consulte a tabela de tarifas e o contrato. E, sempre que possível, pague o valor total da fatura até o vencimento. Os juros podem superar com facilidade qualquer economia obtida com anuidade, pontos ou cashback.
Como escolher sem cair em propaganda
Faça quatro perguntas antes de solicitar:
- A anuidade é realmente zero ou depende de gasto mínimo?
- O cashback é gratuito ou exige assinatura?
- Os pontos têm validade e qual é a taxa de acúmulo?
- Há alguma tarifa em um serviço que você usa com frequência?
Também vale desconfiar de promessas de “aprovação fácil”. Nenhuma instituição séria garante cartão ou limite para todos os candidatos. A análise considera critérios internos e pode resultar em recusa ou em um limite diferente do esperado.
Perguntas frequentes
Qual cartão sem anuidade aprova mais facilmente?
Não há um cartão que garanta aprovação. Para quem ainda não conseguiu limite tradicional, produtos com limite garantido por saldo ou investimento podem ser uma alternativa, porque o próprio recurso do cliente funciona como garantia. Ainda assim, cada instituição aplica suas regras.
Qual cartão sem anuidade dá cashback?
Há opções com cashback, mas é essencial verificar as condições. No PagBank, o benefício depende do pagamento integral e pontual da fatura e das regras vigentes. No Mercado Pago, a oferta pode estar relacionada ao Meli+ e a compras elegíveis. Na Neon, o cashback de 0,5% exige uma assinatura mensal. O Nubank básico e o PicPay Card Gold gratuito não oferecem cashback automático em todas as compras.
Cartão sem anuidade tem limite menor?
Não necessariamente. O limite é definido pela análise da instituição e pode levar em conta renda, histórico de pagamentos, relacionamento financeiro e dados de crédito. A ausência de anuidade, por si só, não determina o valor liberado.
Vale trocar um cartão com anuidade por um gratuito?
Vale quando os benefícios do cartão pago não compensam a cobrança. Se milhas, seguros, salas VIP ou cashback gerarem uma vantagem real superior à anuidade, o cartão pago ainda pode fazer sentido. A comparação deve considerar o uso efetivo, e não apenas a lista de benefícios anunciados.
Informações verificadas em agosto de 2026. Produtos, tarifas, benefícios e critérios de elegibilidade podem mudar. Consulte as condições vigentes nos canais oficiais antes da contratação.
Fontes consultadas
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